結婚、買房是人生中的重要事件，2012年，滙豐銀行資深副總裁暨消金管理部負責人黃至弘，邁向了成家買房的人生新階段，讓房子成為他的生活後盾，同時維持具彈性的現金流，而這正是他的購屋哲學。

當時身為首購族的黃至弘，因家庭組成單純，首要考量重點就是配合工作與家庭所需的地點和交通效率，賞屋數月後，便購入近市區的小坪數房型，並控制房貸支出在保留餘裕的範圍內，不讓房貸壓力壓得喘不過氣，才得以安排其他人生規劃。

回頭看當初首購的第一間房，黃至弘說，最滿意當初沒有將存款一次用盡，而是替未來留下彈性，因為隨著人生階段不同，更深刻體會到真正影響生活品質的不是房子本身，而是現金流是否保有彈性、可順暢運用。

不過，在黃至弘從事金融業多年後，他認為，若當初對房貸工具的理解足夠完整，便會更傾向選擇抵利型房貸（即存款與房貸連結，透過另一存款帳戶存入的資金所產生的利息直接抵房貸利息），讓閒置資金在不影響流動性的情況下，用來折抵房貸利息，同時透過雙周還款的方式加快貸款本金攤還速度，如此一來，在遇到需要裝修，或是小孩教育費、臨時需要的支出等，都能有更好的安排。

黃至弘建議，對於首購族而言，買房前應先了解自己的現金流結構，而非急著比較房貸利率高低，其次，買房地點與生活機能是關鍵，但仍要保留預算彈性，避免為了一次到位而犧牲生活品質，因為買房不是一場壓力測試，找到能陪屋主走得更久、還款更輕鬆的房貸安排，往往比短期低利更重要。

對於已有買房經驗，但因個人或家庭需求而需換屋的族群，黃至弘則建議，2024年9月中央銀行針對自住換屋族出售原有房屋的期限延長至18個月，這對於換屋族而言是相當關鍵的緩衝期，因此換屋族可先完成新屋的交屋和搬遷，再出售原有住宅。在換屋後，若手上因出售原本房屋而產生較多閒置資金，採用抵利型房貸並採雙周繳款，讓資金折抵利息，同時加快本金償還，讓換屋不只是小換大，也能維持原本穩定的生活節奏。

黃至弘補充說明，一般不建議換屋族直接運用原有的房屋貸款資金來買第二間住宅，因第二戶資金來源若來自於第一間房屋的增貸仍會受到央行歸戶計算與相關貸款成數限制。