財富管理需求持續提升的背景下，各外銀提供多項保險規劃方案建 議，從創造長期現金流、參與分紅收益，到兼具醫療保障與資產傳承 功能，協助投資者在市場變動中建立更穩固、全面的退休財務防護網 。

　　根據2025年富裕投資者報告顯示投資者的韌性日益增強，80％的受 訪者主動減少現金持有量並調整其投資方式，以追求具有更廣泛工具 的多樣化投資組合。與此同時，研究顯示，持有保險產品不僅能帶來 安心，還能增強投資者在不同時期實現財務目標的信心。

　　滙豐銀行表示，有愈來愈多的投資者將保險視為關鍵的 財富管理工具，有助保障、增長與轉移財富。這種定位遍及各個世代 與地區，例如，在中國大陸與印尼分別有41％與47％的富裕投資者計 劃在未來12個月內持有保險產品。人們也專注於創造以保險為主的收 入來源，以對抗通脹。

　　渣打銀行提出四大保險規劃，一是「類全委變額年金保單」，由專 家團隊挑選、規劃、管理資產，資產撥回月月入袋，每月提供現金收 入，打造被動現金流；二是「生存金分紅保單」，累積保險公司經營 績效，有機會參與分紅帳戶投資績效，分紅條款約定分配比例透明， 含生存金分紅商品，期滿年年領取生存金，打造穩定被動收入。

　　其三是「終身壽險分紅保單」，透過分紅滾存的方式、讓保障有逐 年遞增的效益，放大資產傳承的資金；四是「醫療組合分紅保單」， 結合醫療規劃及保障傳承的雙效功能，醫療規劃的內容有長照、癌症 、重大傷病等選項，且醫療給付金不會從保障中扣除，可有效降低風 險來襲時影響到傳承資金的情形。

　　星展銀行指出，財富傳承是退休規劃中不可忽視的重要一環，不僅 能協助最大化可傳承資產，也能讓財富依照個人心願確實分配。例如 ，保險具有指定分配、提早做財富傳承的稅源規劃準備的功能，可協 助有效地將財富傳承給合適的對象。